浙江村鎮銀行累計放貸3693億元 成“支農支小”生力軍

　　中新網杭州4月1日電 (趙小燕 黃慧)浙江省自2008年設立首家村鎮銀行，27家銀行積極響應，目前已組建60家村鎮銀行，基本實現縣域全覆蓋，成為名副其實的“支農支小”生力軍。

　　數據顯示，截至2016年末，浙江轄內村鎮銀行資產共計768億元，負債648億元，各項存款余額542億元，各項貸款余額622億元，平均存貸比115%。資本充足率21.33%，單一客戶貸款集中度5.41%，不良貸款率2.11%，撥備覆蓋率214%，全轄村鎮銀行主要監管指標整體保持良好。

　　因地制宜鋪設村鎮銀行

　　據浙江銀監局調查，浙江農村經濟相對發達，個體工商戶和小企業數量多，但服務需求滿足度有待提高，因而浙江農村金融市場的發展空間很大。

　　對此，浙江銀監局要求村鎮銀行下沉網點鋪設，鼓勵和引導村鎮銀行開業半年后，每年設2家支行，盡快實現主要鄉鎮全覆蓋。目前，轄內村鎮銀行已設立支行207家，90%以上設在鄉鎮。最多的村鎮銀行已設立10家以上支行，基本實現了主要鄉鎮網點全覆蓋。

　　此外，浙江銀監局還引導村鎮銀行下沉服務重心，切實為三農和小微企業服務。截至2016年末，全轄村鎮銀行累計為38萬戶農戶和小微企業發放貸款122萬筆，累計發放貸款金額3693億元。全轄村鎮銀行對私貸款占比高達73%，且全部戶均貸款一直保持下降趨勢，2016年末戶均貸款34萬元，比2010年末的戶均67萬下降一半。在貸款結構上實現了“2個90%”，即100萬元以下貸款戶數占比高達94%，500萬以下貸款占比接近90%，成為扎根縣域、“支農支小”的新生力量。

　　不僅如此，浙江銀監局還鼓勵村鎮銀行廣泛運用微貸技術。一方面，通過每年開展村鎮銀行微貸業務培訓班的方式，組織探索和引進微貸技術。另一方面，出臺指導意見引導村鎮銀行做好微貸和農貸的有效結合，在授信額度、擔保方式、還款方式等方面尋求突破。

　　目前，30家村鎮銀行資產規模超過10億元，31家村鎮銀行的貸款規模已占當地農商行的10%以上，32家農戶貸款戶數超過2000戶。村鎮銀行的發展還通過“鯰魚效應”，促進當地農信社等銀行機構加快改進服務水平，實現了社會效益與商業效益的統一。

　　圍繞“支農支小”對抗風險

　　風險是所有銀行的生命線，村鎮銀行也不例外，對此浙江銀監局始終堅持風險為本，圍繞“支農支小”的市場定位，探索出了“1177”戰略，即村鎮銀行開業兩年內滿足“2個1”，戶均貸款余額低于100萬元，大額貸款占比不超過10%。“2個70%”則是100萬元以下貸款戶數占比不低于70%，500萬元以下貸款余額占比不低于70%，并配套建立主要監管指標月度監測制度。

　　同時為了從源頭上把握風險，浙江銀監局規定超出自身風險控制能力的客戶和業務不得介入。比如對“拼盤”貸款，浙江銀監局提出“禁5慎3”要求，增量客戶的拼盤銀行家數最高不超過5家，超過3家的要審慎介入。存量客戶要逐步退出，堅決防止跟風營銷、壘大戶，鼓勵村鎮銀行培養自己的客戶群。

　　浙江銀監局還組織開展了村鎮銀行全員參與的案件防范培訓和考試，進一步把控風險，以連續三年組織風險管理培訓，不斷提醒村鎮銀行吸取案件教訓，加強員工行為排查，時刻警惕案件苗頭的方式進行。

　　搭建平臺助村鎮銀行穩步走

　　為確保風險可控，又不把村鎮銀行辦成分支機構，因此浙江銀監局不組建獨資村鎮銀行，除去主發起行，一般股東也可加入。全轄主發起行平均持股比例為46%，其中引進民營資本47.62億元，占村鎮銀行注冊資本的54%。

　　同時，浙江銀監局首創村鎮銀行主發起行優化。目前，已成功推動轄內2家單體村鎮銀行實施了優化重組，將單體設立的主發起行更換為集約發起的主發起行，優化主發起行后的村鎮銀行各方面正逐步走上穩健發展的道路。

　　考慮到村鎮銀行橫向溝通非常缺乏，2014年初，在浙江銀監局建議和大力推動下，浙江省銀行業協會還成立了新型農村金融機構專業委員會，打造村鎮銀行的“交流平臺”、“合作平臺”、“協調平臺”、“服務平臺”和“自律平臺”，提高整體合規經營水平。并定期出版《新農金動態》刊物，促進村鎮銀行的業務交流。(完)